【※個人事業主がお金を借りるには】即日融資で借りれる安心カードローン!

【※個人事業主がお金を借りるには】即日融資で借りれる安心カードローン!

この記事では・・・この記事では以下の内容について解説しています。
  • 個人事業主がお金を借りる6つの方法
  • 個人事業主が今すぐお金を借りるおすすめの方法
  • 【最短1時間】即日融資対応のオススメカードローン
  • 審査を通過しやすい個人事業主の条件

まず要点をお伝えすると、

  1. 個人事業主が今すぐ即日融資で借りるならプロミスアコム
  2. 銀行等の融資や国や自治体の融資もあるが審査に時間がかかる(※場合によっては1ヶ月程度)
  3. 個人事業主が審査通過するためには、固定電話を備えていたり、必須でなくても収入証明書を提出するなどすると有利

ということになります。

 

お急ぎの場合、まずは各社公式サイトで実施中の簡易審査で借入可能か試してみるのがオススメです。(簡単な質問に答えるだけで数秒程度で結果がわかります)

 

 

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今すぐお金借りたいならアコムかプロミスがオススメ

アコム

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個人事業主がお金を借りる6つの方法

個人事業主がお金を借りるためには、以下のように5つの方法があります。この中で最もオススメなのは、即日融資に対応しており比較的柔軟に審査に対応してくれるプロミスアコムなどの大手消費者金融のカードローンです。

 

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  1. 消費者金融カードローン
  2. 銀行カードローン
  3. ビジネスローン
  4. 銀行・信用金庫からの借り入れ
  5. 日本政策金融公庫(国の融資制度)
  6. 中小企業制度融資(地方自治体の融資制度)

1.消費者金融カードローン

消費者金融のカードローンは、銀行など他の機関に比べて様々な方の借り入れニーズに比較的柔軟に対応してくれます。また、審査スピードや融資までのスピードに力を入れているところが多いので、今すぐどうしてもお金が必要な時に頼りになります。

 

特に大手消費者金融であるプロミスアコムは、

  • 最短1時間で借入可能
  • 大手銀行系企業なので信頼できる(プロミスはSMBCグループ、アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループ)
  • 30日間の無利息サービスつきなのでお得
  • 保証人も担保不要で借りられる

といった特徴を持っているので特にオススメです。

 

個人事業主が利用できる他のお金の借り方は、審査がとても厳しかったり、審査に時間がかかり借入までに場合によっては1ヶ月程度時間がかかる物だったりします。柔軟性・スピード感を重視するなら、プロミスアコムなどの大手消費者金融は特にオススメです。

 

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2.銀行カードローン

銀行カードローンは低金利で借りられるのがメリットです。しかし、比較的審査は厳しい傾向にあり、年収500万円程度はないと審査通過は難しいと言われています。

 

正社員に比べて不安定な立場である個人事業主が審査通過するのはなかなか困難なケースも多いと想定されます。審査にも時間が借るため、即日融資には対応しておらず最短でも数日程度は借入までにかかってしまいます。

 

3.ビジネスローン

ビジネスローンは、銀行などが提供する中小企業や個人事業主を対象とした事業性の無担保ローンです。保証人や不動産などの物的担保が不要で借りられることが特徴です。融資額は1000万円程度で金利は通常の銀行融資よりも高めです。

 

必要書類なども多く審査に時間がかかります。

 

4.銀行・信用金庫からの借り入れ

銀行や信用金庫から融資を受ける方法もあります。これらの金融機関は金利も低く、借入可能な融資額も大きく、長期間借りられるというメリットがあります。

 

借り入れにあたり金融機関に提出する必要がある書類は多岐にわたり、たとえば

  • 会社の登記簿謄本(履歴事項が全部記された証明書)
  • 各々の経費使用に対する見積書
  • 事業計画書
  • 納税証明書
  • 確定申告書
  • 仕入納品書
  • 購入支払書

などが挙げられます。審査に時間がかかるので、実際にお金を手にするのにも時間を要します。

 

5.日本政策金融公庫(国の融資制度)

日本政策金融公庫では中小企業の資金調達の支援を目的として融資を行っています。個人事業主が借入をするためには相当煩雑な手続きを要することを覚悟しておく必要があります。

 

また、審査に非常に時間がかかってしまうというデメリットもあります。

 

6.中小企業制度融資(地方自治体の融資制度)

地方自治体でも中小企業向けの融資制度を行っています。

 

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個人事業主がカードローンの審査に通過するために

個人事業主は、会社員・公務員等と比較した場合、収入面で不安定性があるため審査に通過しづらいと言われることが多いです。しかしながら、個人事業主だからといってただちに審査に落ちるという訳ではありません。

 

あくまで安定した収入があることが伝われば審査通過の可能性は十分にあります。そこで、ここではカードローン審査に通過しやすい個人事業主の条件を確認しておきましょう。

審査通過しやすい個人事業主の条件

審査通過しやすい個人事業主とはいかの3つの条件を備えた方です。(※これら全てを満たしていなくても審査通過することもありますし、その逆もありますのであくまで参考程度のとどめて下さい。)

  1. 申告所得を過小にしていない
  2. 固定電話が設置されている
  3. 必要ない場合でも自主的に収入証明書を提出する
1.申告所得を過小にしていない

個人事業主の方には、あえて経費を多くして所得が低くなるようにしている人もいると思います。しかしながら、低所得であるということはそれだけ返済能力が低いと判断される可能性があるので審査上不利に働く可能性があります。

 

申告所得が多い方がカードローン審査を通過する上では有利に働きます。

 

2.固定電話が設置されている

固定電話をお持ちなら固定電話を記載しておくほうが審査上有利に働く可能性があります。

 

会社員や公務員の場合、在籍確認の電話が勤務先にかかってくるので、勤務先の固定電話を記載することになります。それに対して個人事業主の場合は、携帯電話しか持っていない場合など必ずしも固定電話を記載できるとは限りません。

 

なお、固定電話がない場合でも審査通過できる可能性があるのはアコムです。

 

今すぐアコムの詳細を確認する>>

 

3.必要ない場合でも自主的に収入証明書を提出する

消費者金融カードローンでの申込みには、

 

・本人確認書類(運転免許証など)
・収入証明書(源泉徴収票、確定申告書、給与明細書など)

 

が必要です。

 

このうち、「収入証明書」に関しては、

 

・借入希望額が50万円を超える
・他社での借り入れ残高と借入希望額の合計が100万円を超える

 

のいずれかに該当するのみ必要です。(これらに該当しなければ本人確認書類だけでOK!)

 

しかしながら、会社員や公務員に比べて収入面で不安定だと見られがち個人事業主の方は、あえて自主的に収入証明書を提出して、十分な返済能力があることを示せば審査通過の可能性が高まることがあります。

 

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